一、关于个人住房担保委托贷款有关问题的紧急通知（论文文献综述）
邹昌波[1]（2021）在《我国商业银行金融创新及影响研究》文中进行了进一步梳理摘 要:近年来,我国在金融领域大力推进去杠杆、强监管等力度,引发了人们对金融创新利弊的深入讨论。支持者认为,金融创新能有效降低机构和消费者的交易成本,进而提高资源配置效率,促进经济增长;金融脆弱性论者则认为,金融创新尤其是金融业务创新产生的过度信用扩张是金融危机的根源。因此,商业银行金融创新对银行、企业和经济带来了怎样的影响,以及如何通过有效监管降低商业银行金融创新带来的风险,仍然值得深入研究。在我国,现阶段商业银行仍是数量最多、影响最大的金融机构,国内市场融资渠道也还是以间接融资为主,直接融资占比相对较小,商业银行依然是经营信用活动的核心主体。因此,以商业银行为对象来考察我国金融创新具有现实价值。我国商业银行金融创新遵循着“创新→监管→再创新→再监管”这一基本过程,因而研究商业银行金融创新,必须与我国商业银行金融监管过程紧密结合起来。与此同时,随着我国经济发展水平和开放程度的提高,原来只从事国家指定金融活动的商业银行,也开始开展大量的金融业务创新,尤其是部分股份制商业银行开展的交叉金融业务、同业业务、金融市场业务等金融业务创新活动,已引起银行界和学术界的高度关注。本文以我国商业银行金融创新为主要研究对象,紧扣金融创新过程以及金融创新和金融监管的博弈过程,通过梳理商业银行金融创新的脉络,分析我国商业银行的主要金融创新的特征以及对银行经营绩效、银行风险、企业经营绩效以及宏观经济的影响,进而提出针对性业务建议,具有重要的理论与现实意义。金融创新具有丰富的内涵和外延,本文聚焦于商业银行金融业务创新,以及与金融创新相关并影响着金融业务创新效率的外部监管、公司治理、机制、有利条件等。本文所指的金融创新,包括交叉金融业务等新型业务,以及批发金融业务、机构金融业务等传统金融业务的改进。同时,与金融创新关联的制度,如商业银行的治理目标、组织方式、组织架构等,本文也纳入了研究范围。论文按照“金融创新理论→金融创新动因→金融创新内容与特征→金融创新评价→金融创新效应”的逻辑思路展开研究。全文共分为九章:第一章:导论。本章首先介绍了研究的背景和意义,然后对金融创新的国内外研究总体现状、研究目的和研究内容进行了分析和介绍,最后给出了研究思路、方法、创新点以及不足之处。第二章:商业银行金融创新研究的概念界定与理论基础。本章对商业银行金融创新的相关概念和理论进行了系统梳理。首先,在严格界定商业银行金融创新等相关概念基础上,剖析了金融创新与金融业务创新与影子银行业务之间的关系;其次,对我国商业银行金融创新的分类进行了分析;最后,重点讨论了商业银行金融创新动因和效应的相关理论观点,包括经济增长理论、金融发展理论、金融创新和金融风险理论等。第三章:我国商业银行金融创新的动因、内容与特征。本章首先对我国商业银行金融创新的内部动力和外部压力进行了分析。研究认为,为节约资本耗用、突破信贷规模限制等而进行的监管套利,是我国商业银行金融创新的主要动因;其次,对现阶段我国商业银行最重要的金融创新领域之一,即交叉金融业务的发展历程、模式与特征进行了分析;同时,对我国商业银行传统金融业务的创新内容、特征进行了分析;最后,分析了我国商业银行金融创新的约束条件。第四章:我国商业银行金融创新评价体系构建与现状评价。首先构建了商业银行金融创新的评价体系,进而选取了具有代表性的国有银行、股份制银行和地方商业银行作为样本,运用因子分子法对其综合能力进行了评价。其次,以我国37家上市银行非利息收入占营业收入比重作为衡量指标,分析了商业银行金融创新的能力,并以非利息收入占总资产比重这一指标作为创新能力替代指标,对其进行稳健性检验。研究发现,在样本期间内我国商业银行的金融创新能力在不断提升。第五章:我国商业银行金融创新对银行自身经营绩效的影响分析。本章首先基于我国2008—2019年37家商业银行的面板数据,采用面板门槛回归模型分析了金融创新对银行经营绩效的影响。研究认为,商业银行的金融创新有利于提升银行经营绩效,但依赖于银行自身对风险承担水平的把控;其次,根据实证结果,对商业银行金融创新与银行经营绩效的关系进行进一步探讨。第六章:我国商业银行金融创新对银行风险的影响分析。本章利用我国2008—2019年37家商业银行的面板数据进行了定量分析,研究表明:第一,以商业银行非利息收入占比刻画的金融创新对金融风险具有正向促进作用,并且在引入金融风险滞后项以后,所得到的实证结果依然稳健;第二,提高商业银行存贷比、商业银行盈利能力、商业银行资产负债率和商业银行资产规模有助于降低商业银行自身经营风险;第三,商业银行资产报酬率和净利润增长率对金融风险具有正相关关系。第七章:我国商业银行金融创新对企业经营绩效的影响分析。本章利用我国A股2004—2019年上市企业的非面板数据进行了定量分析,研究表明:第一,以委托贷款刻画的金融创新对企业绩效具有正向促进作用,而且对于国有企业和非国有企业样本来说,这一结论依然稳健;第二,企业经营活动净现金流、营业销售收入比率、资产负债率、无形资产规模、地区金融发展水平和地区经济增长水平对企业绩效具有正向促进作用;第三,企业资产规模对金融风险具有负向阻碍作用,而企业成立年限兼具正负两种效应。第八章:我国商业银行金融创新对宏观经济的影响分析。本章通过DSGE模型阐释了商业银行金融创新对宏观经济的作用机制,并通过设计相关的实证模型和变量指标,利用我国37家商业银行以及宏观层面2008—2019年非平衡面板数据进行了定量分析。研究表明:第一,商业银行在进行交叉金融创新业务的时候会获得更高的收益;第二,以商业银行非利息收入占比刻画的金融创新对宏观经济的促进作用并不显着;第三,整体上,商业银行存贷比、盈利能力、资产规模、居民消费、固定资产投资、政府支出、对外开放、产业结构升级、人力资本和城镇化对宏观经济具有正向促进作用。第九章:研究结论与政策建议。本章首先总结了研究结论,并且在此基础上分析了我国商业银行创新与监管的关系,认为金融业务创新与金融监管存在相互促进的关系;其次,分析了我国金融业务创新监管需改进的地方,主要表现在资本监管不足、表外与同业监管不足、监管协调不够以及对系统性重要监管机构监管不足等方面;最后,从完善监管制度、完善资本监管和堵住监管套利三大方面提出了改进金融创新监管的方向和建议。论文的创新点:第一,对以商业银行交叉金融业务为代表的金融创新的前沿领域进行了深入研究。交叉金融业务是当前我国商业银行金融业务创新的前沿领域,目前国内外学术界对交叉金融业务的研究处于起步阶段。本文以商业银行金融业务创新,尤其是交叉金融业务作为研究对象,系统地研究了我国商业银行金融创新的内容和特征,及其宏微观影响,具有较好的理论与现实意义。第二,对我国商业银行金融创新的动因、特征以及效应进行了系统研究。本文从国内外研究现状出发,分析了我国商业银行金融创新的动因、内容与特征,并采用理论建模、博弈分析、实证检验等多种手段分别从商业银行的金融创新对银行经营绩效、银行风险、企业经营绩效以及宏观经济四个方面进行分析,多角度研究了我国商业银行金融创新的宏微观影响。本文认为,商业银行的金融创新对银行自身的经营发展起到推动作用,通过微观金融业务创新提高资本利用效率从而提升商业银行金融规模,但另一方面,商业银行的这种创新又会增加自身风险承担水平,在一定程度上会加剧金融风险的形成。对于企业而言,商业银行金融创新对企业经营绩效整体上具有正向促进作用,而且对于国有企业和非国有企业样本来说,这一结论依然稳健。对于宏观经济的影响,本文认为商业银行的金融创新会增加对宏观经济波动的影响,但是对经济增长的作用不明显。第三,构建了我国商业银行金融创新的能力评价指标体系。本文构建了我国商业银行金融创新能力的两个评价指标体系,同时,与现阶段我国商业银行金融创新的现状特征进行联系,分别从创新的综合能力和中间业务收入两个角度,对我国商业银行的金融创新能力进行定量分析。本文认为,规模小的商业银行在业务创新方面表现出不稳定的特征,但是在风险管理创新能力方面表现比规模大的商业银行要稳定。同时,在样本期间内我国商业银行的金融创新能力在不断提升。第四,构建了我国商业银行金融创新对宏观经济波动影响的DSGE模型,并对金融创新对经济增长的关系进行了实证检验。研究发现,从理论上看,当金融创新的收益为正时,商业银行有动机将资金从传统借贷转移到金融创新业务中,从而逃避金融监管要求,进一步增加经济体的总产出与总消费。
段玉[2]（2021）在《Y银行石家庄分行机构业务发展策略研究》文中提出在银行业竞争日益激烈的今天,商业银行要想发展壮大必须依靠机构业务强有力的支撑,机构业务市场成了商业银行的必争之地。Y银行石家庄分行多年来的迅速成长,培育出其发展机构业务独特的优势。本论文研究的重点内容就是Y银行石家庄分行在认准自身市场地位的基础上,如何运用自身优势去挖掘机构业务市场份额。Y银行石家庄分行目前机构业务的发展相对比较落后,甚至有些支行机构业务发展领域仍是空白。本文通过研究得出Y银行石家庄分行机构业务发展落后的原因主要有以下几方面,首先Y银行石家庄分行面向机构业务研发提供的机构产品与同业同质化严重;其次对于机构客户的日常维护和跟踪管理机制水平较差;再次无专门负责机构业务人员,人员兼职严重,能力欠缺;最后Y银行石家庄分行对机构业务发展过程中的风险管控能力较低。通过上述问题分析,论文给出Y银行石家庄分行机构业务总体发展策略,尽快适应市场改革趋势、紧抓机构类改革发展机遇、开拓互联网信息化服务;并针对重点机构业务提出发展策略,从发展机遇、找准关键人,如何切入业务合作等各个步骤都进行了详细的阐述,提出发展策略实施建议,在Y银行石家庄分行系统营造机构业务工作氛围,解决业务目标、工作统筹、压力传导、营销激情、协调机制的问题;强化机构队伍建设,建立一套有政策研究、有工作统筹、有发展政策、有业务目标、有落实督导的完整工作体系,解决统筹能力弱、人力精力不足、业务不持续的问题;建立机构业务绩效考核体系,解决工作指挥棒问题;加大系统投入力度,解决业务技术支撑问题。希望本文对Y银行石家庄分行机构业务的发展提供参考价值。
孙汉康[3]（2020）在《中国资产证券化产品比较研究 ——基于产品适用性、安全性、流动性、盈利性的对比》文中进行了进一步梳理资产证券化（Asset-Backed Securitization）起源于20世纪70年代的美国,始于住房抵押贷款领域。随着金融市场的发展,资产证券化在美国迅速开展起来。90年代初资产证券化的概念被引入中国。2005年,中国开始进行资产证券化试点。之后,中国的资产证券化业务逐渐发展起来,并且在借鉴美欧经验的基础上形成了各种资产证券化产品。在借鉴国内外研究成果的基础上,本文对中国各种资产证券化产品的适用性、安全性、流动性和盈利性进行了比较研究。在适用性方面,比较了住房抵押贷款等12种主要资产证券化产品的发展历程和现状、发展动因、制约发展的因素。通过中外资产证券化的比较,分析了各种证券化产品在中国的适用性和发展前景。运用分值评定各种资产证券化产品的适用程度。适用性方面侧重于定性研究。在安全性方面,以“违约率”为指标对中国各种资产证券化产品的安全性、三类产品（信贷资产证券化、企业资产证券化、资产支持票据）的安全性、个人债务的资产证券化和公司债务的资产证券化的安全性进行了量化比较。在此基础上,以“证券的年化违约率”作为衡量资产证券化产品安全性（风险程度）的指标,也即因变量,以“年化早偿、资产利率、证券利率、次级占比、评级下调、证券年限”为自变量。通过大量的数据分析,借助“统计产品与服务解决方案”软件（Statistical Product and Service Solutions,SPSS）进行了计算,构建了度量资产证券化产品安全性的模型,预测了各种资产证券化产品的安全性,并将安全性的实际数据与通过模型计算得到的数据进行比较,以验证模型的准确性。在流动性方面,以“证券发行后进入二级市场的比例”为指标对中国各种资产证券化产品的流动性、个人债务的资产证券化和公司债务的资产证券化的流动性进行了量化比较。在此基础上以“证券发行后进入二级市场的比例”作为衡量资产证券化产品流动性的指标,也即因变量,以“年度增长值、证券发行金额、进入二级市场交易额”为自变量。通过大量的数据分析,借助SPSS软件进行了计算,构建了度量资产证券化产品流动性的模型,预测了各种资产证券化产品的流动性,并将流动性的实际数据与通过模型计算得到的数据进行比较,以验证模型的准确性。在盈利性方面,以“证券产品利差”作为衡量资产证券化产品盈利性的指标,对中国各种资产证券化产品的盈利性、个人债务的资产证券化和公司债务的资产证券化的盈利性进行了量化比较。与前两节不一样的是,并没有将“证券产品利差”作为因变量,而是将“证券利润”作为因变量,以“证券产品利差、发行金额、各种费用”为自变量,根据会计准则建立了度量中国资产证券化盈利性的模型。在进行比较研究的基础上建立了以资产证券化产品适用性为引领,以安全性、流动性和盈利性为支撑的中国资产证券化产品的综合评价体系（ASLP）,提出了中国资产证券化产品的发展方向和策略。对需大力发展的资产证券化产品提出了发展路径,包括汽车贷款资产证券化、房地产投资信托资产证券化（REITs）、保障性住房资产证券化、政府与社会资本合作项目（PPP）的资产证券化。本文的主要贡献在于:（1）通过对资产证券化产品之间的比较研究,提出了衡量资产证券产品的标准――“适用性、安全性、流动性、盈利性”,并率先进行了探索。（2）在对中国资产证券化产品进行比较研究的基础上,指出了我国金融市场中各种资产证券化产品在中国的适用程度,并提出了衡量产品“适用性”的主要依据。实证研究了中国各种资产证券化产品的安全性（风险程度）,构建了度量资产证券化产品安全性的标准和模型;实证研究了中国各种资产证券产品的流动性,构建了度量资产证券化产品流动性的标准和模型;实证研究了中国各种资产证券化产品的盈利性,构建了度量资产证券化产品盈利性的标准和模型。（3）本文综合对产品“适用性、安全性、流动性、盈利性”比较研究的结果,提出了评价资产证券化产品的“四性”体系（ASLP）。
段文娟[4]（2020）在《X住房置业担保公司风险管理研究》文中进行了进一步梳理伴随着我国城市住房近年来的持续发展,我国房地产市场增长势头强劲,作为房地产市场的配套服务业务之一的住房消费信贷业务也步入了高速发展的节奏。然而,由于我国住房需求巨大,仅依靠住房消费贷款业务难以解决住房问题,为了强化银行贷款的积极性,有效使银行的贷款风险降低,中低收入人群实现住房目标,住房置业担保应运而生。住房置业担保作为以经营风险为主的企业,风险管理水平的高低直接影响到公司整体的经营的情况,关系公司未来发展的方向。加之近几年国内国外经济形式变幻莫测,住房置业担保行业面临的风险与日俱增。因此,从住房置业担保公司的角度,建立科学的,完善的风险管理的制度,对于公司在预测风险,识别风险,控制风险方面的意义十分重大,从而更好的支持住房市场的发展。首先,本文对我国个人住房贷款担保体系与个人住房贷款担保风险管理理论进行了介绍,重点介绍了国内国外融资担保理论研究的成果,国内国外风险管理的理论研究成果。选取X住房置业担保公司为研究对象,X住房置业担保公司作为专业的以住房担保为业务基础的担保公司,主要的业务包括个人住房公积金贷款担保,个人住房组合贷款担保,商品房抵押贷款担保,二手房抵押贷款担保等。公司发展二十余年,已经发展成为行业内的典型代表。本文对X住房置业担保公司贷款业务进行了分析,运用定性与定量分析相结合的方法对X住房置业担保公司贷款业务风险指标进行分析,发现其中存在的问题;然后通过贷款担保业务的操作流程中担保前期,担保中期,担保后期三个阶段的风险成因进行了逐一剖析,存在的问题有:担保项目制度调查不健全,担保前期项目准入缺乏科学合理的依据,信息沟通制度缺失,反担保措施单一,贷后管理制度滞后;最后根据前面分析出来的风险成因对担保前期项目准入阶段的风险进行了评判与打分,衡量风险的大小,提出了解决风险管理中存在问题的合理化对策;针对担保中期反担保措施落实不到位,反担保形式单一的问题提出加强反担保措施管理的建议,合理设计多种形式相结合的反担保措施;针对担保后期存在的风险,建立风险五级分类管理体系,根据不同种类的风险给出针对性的应对措施。于此同时,本文从风险管理的人力保障,风险管理的技术保障,风险管理的文化保障三个方面阐述了X住房置业担保公司风险管理的保障措施,完善公司的风险管理机制。本文的研究不仅仅关系到担保机构本身的生存与发展,还惠及外部利益相关者。不断提高担保公司的风险管理水平,优化风险管理的流程,能够明显降低通过合作而完成的业务中不良贷款发生的概率。在以经营风险为主的担保公司而言,更高水平的风险管理能力,能够提高合作银行对担保机构的信任等级,促进公司业务健康的发展。在变幻莫测的市场环境中,提高公司抗风险能力,为公司持久的发展产生积极的影响。
耿贞[5]（2020）在《金融严监管形势下GZ融资平台公司战略转型研究》文中指出从2015年“十三五规划”提出来实现金融风险监管全覆盖,到2017年国务院设立金维稳,再到2018年两会后所形成的双支柱金融监管体系,在新的金融监管框架下,国家对金融系统性风险的防范力度进一步加强,金融严监管时代已经到来。从而,地方政府融资平台长久以来形成的委托贷款融资模式和累积的债务风险在新的监管体系下难以维系。新时期下,城镇化建设步伐快速推进,加大城市基础设施建设以及推动城市部门经济的稳定、持续增长仍将是未来一段时间内地方政府的重点工作方向,而地方政府融资平台作为项目建设的融资主体将承担不可或缺的责任。因此,如何在金融严监管背景下推进地方政府融资平台的战略转型以适应新金融监管体系的要求,同时发挥对城镇化建设的融资主体效应,对于地方政府融资平台的可持续发展和维持经济的稳定运行均具有重要意义。本文选取GZ市政府融资平台为具体的研究对象,该公司前身为GZ市信托投资公司。论文结合地方政府融资平台及战略转型等相关理论,分析了该公司发展现状,并发现公司现有主要问题包括:资产负债率过高,债务风险较大;融资渠道单一,风险较为集中;政府性投资项目资金需求旺盛和融资能力受限并存;内部机制和问题机制不健全,缺乏独立性等,显然,金融严监管背景下集团公司战略转型成为必然。因此,论文在对GZ融资平台公司内外环境分析的基础上,给出了该公司战略转型发展的整体思路与发展目标、功能定位与主体依托,提出了战略转型的设计方案。其中,GZ融资平台公司战略转型的总体框架为:确定四大主业,转变运行方式;转型重点是:注重提升自身的信用水平和资质条件、积极推进集团化改造、合理解决存量债务和风险问题;转型路径包括:以建立现代治理结构和管理制度为核心的机制转型、GZ融资平台公司资产结构的转型、积极推进GZ市政府融资平台的融资转型以及GZ融资平台公司国有资本运用和经营的转型。此外,为了保障政府融资平台转型系统的顺利运行,论文从人力资源保障、制度建设保障、财务资源保障以及企业文化保障四个方面架构政府融资平台转型的系统保障措施。总而言之,在金融严监管的背景下来研究GZ融资平台公司的战略转型,这不仅是公司发展的必然要求,更是GZ地方政府及相关部门关注的重大理论和实践课题,同时为当前其他地方政府平台公司的市场化转型可以提供有意义的参考。
陈韦玲[6]（2020）在《Z市住房公积金个人住房贷款风险管理研究》文中认为自二十世纪九十年代,我国的城镇住房制度经历了由住房实物分配制向住房分配货币化的全面变革。随着中国住房体系市场化和城镇规模化发展,住房价格居高不下,为了实现“居者有其屋”,保障全体国民的住房需求,住房公积金个人住房贷款以其“互助性、普遍性、利率低、期限长”的特点,贷款利率低于商业贷款,能够在很大程度上降低购房者的还款压力,成为缴存职工尤其是低收入职工解决住房问题的重要资金来源,也逐渐成为我国社会保障制度的重要组成部分。然而,由于我国住房公积金个人住房贷款风险管理制度还不够完善,以及贷款业务的迅速发展和扩张,贷款规模越来越大,潜在的风险也随之加剧。在经济新常态下,如何控制和防范住房公积金个人住房贷款风险,对于Z市住房公积金管理中心来说是一个较大的挑战。本文将Z市住房公积金管理中心作为研究对象,从风险管理的角度,运用文献调研、实地研究和定性分析与定量分析结合法,在系统阐述住房公积金个人住房贷款风险管理的相关理论基础上,从机构管理、贷款业务发展历程、存在的主要风险和贷款风险管理探索四个方面介绍Z市住房公积金个人住房贷款的风险管理情况,分析其风险管理存在的主要问题,并有针对性地从资金、政策、信用、操作和抵押物风险五大风险提出了相应的防范建议,以期对Z市住房公积金个人住房贷款风险管理工作的有序进行提供启迪。
高阳[7]（2020）在《大鹏房地产公司山水湖项目信托融资运管研究》文中研究说明房地产是社会经济活动的基本物质前提,也是国民经济发展的基本保证,国家统计局数据显示,剔除关联行业,2018年仅房地产业增加值就达到64623亿元,占GDP比重6.6%,由此可见,健康有序的房地产行业是国民经济发展的必要组成部分,尤其在一些特殊时期,房地产还可为经济发展注入活力并带来强大驱动力,如:2008年全球金融危机导致国内经济增速严重放缓、2014年国内经济面临较大下行压力,都是通过鼓励房地产业发展来化解其中矛盾的。国内房地产业已从制度不健全、产业集中度低的初级阶段,迈入到科学规范、管理精细的全新阶段,正是基于发展阶段的转换,形成了当前房地产行业多方面、多要素的激烈竞争局面。面对如此激烈的竞争,资本融入与管理逐渐成为房地产企业综合实力的象征,能否引入与企业自身发展、项目开发高度匹配的运作资金直接决定了企业的生存与发展。近些年通过借鉴、吸收国外先进的融资理念与融资手段,国内房地产企业的融资方式呈现出百花齐放、多元发展的繁荣景象,已经不仅局限于银行贷款、建筑商垫资等常见融资模式,新型融资工具也在不断涌现,如:房地产信托、房地产基金及房地产资产证券化等,这其中由于信托可以横跨货币市场、资本市场、实业三大领域进行投资且机制灵活,使得信托优势与房地产特征高度契合,产生良好的融资效应。因此,在国内房地产新型融资模式中,以房地产信托取得的关注度最高,各家房地产企业都在积极研究,以期择机引用。本人在大鹏房地产从事项目融资管理工作三年以来,通过不断学习与研究,对大鹏房地产的业务发展与融资模式比较了解,大鹏房地产目前主要采用银行贷款模式,融资成本比同业的大型房地产公司在一定基准上要高出10%左右,还款压力较大,对公司发展极为不利。本文注重选题研究,以大鹏房地产为研究对象,在此基础上,对引入房地产信托融资进行调查研究,调查了房地产信托的背景、政策条件及使用模式,调研了引入房地产信托的条件和必要性,对于运行管理阶段,制定了具体措施与解决方案。通过本文研究,认为房地产企业在引进新的融资方式时,应审慎决策,要运用科学研究方法并借助适当研究工具制定融资方案,这样才可有效解决项目融资问题,提升企业经济效益。文中对大鹏房地产公司山水湖项目信托融资的研究,也可为其他房地产企业在当前货币紧缩的环境下解决融资问题提供借鉴。据了解,目前学术界对深圳地区城市更新项目融资课题研究较少或停留在理论层面,本文则通过实践研究,着重解决该类项目融资的某些历史遗留问题,以期为深圳城市更新项目融资提供详实的研究案例。
韦芳媛[8]（2020）在《个人住房贷款违约风险管理 ——以工行黄山分行为例》文中研究表明近年来,随着消费者购房需求的不断增长,我国房地产业飞速发展,已经上升到支柱产业的地位,商业银行的个人住房贷款业务也在迅猛扩张。中国工商银行黄山分行成立于1984年,个人住房贷款业务自2000年开始逐年增加,日趋成熟,截至2018年底,黄山分行个人住房贷款余额在黄山市同业占比第二。但是,在信贷政策不断变化和愈加收紧的情况下,个人住房贷款业务的高速增长必然带来风险隐患。近两年来,贷款逾期户数攀升不下,这无疑给黄山分行敲响了警钟,如何有效控制个人住房贷款违约风险已是刻不容缓。本文以工行黄山分行个人住房贷款业务作为研究对象,对个人住房贷款业务发展情况进行研究探析。论文首先分析了国内外个人住房贷款风险管理的发展情况,以及国外的住房金融制度对我国的启示和借鉴。其次,通过案例分析的模式,重点分析了黄山分行个人住房贷款违约现状和风险管理存在的问题。第三,基于笔者从工行内部系统下载数据后进行了筛选,以3238个数据样本为基础进行了统计分析,并阐述了目前实施的风险管理措施及成效。最后,根据以上研究有针对性的提出风险管理措施和改进方式。通过以上分析研究,得出了以下结论:第一,黄山分行个人住房贷款的风险主要来源于借款人、房地产开发商、抵押物以及黄山分行内部管理。第二,针对借款人因素,研究发现结果显示:性别、年龄、受教育程度、贷款余额、贷款发放年限、首付款金额是影响影响借款人产生违约风险的最显着的因素。第三,根据研究分析,提出对工行黄山分行个人住房贷款违约风险的管理控制的改进和建议为:其一,加强借款人的风险防范,要多方面多渠道去核实资料的真实性和征信实时情况;其二,提出黄山分行应与保险公司达成协议,在发放个人住房贷款的同时给借款人配备贷款金额保险产品。最后,要强化个贷客户经理队伍的建设和风险防范意识,提高客户经理的综合素质,并通过改变考核方式来推动风险管理工作的有效进行。
韩晓梅[9]（2019）在《中国信贷供给效率研究》文中认为改革开放以来,随着我国经济体制由计划向市场转变,市场在资源配置中的地位逐渐增强,发展的重点转向大力加强经济建设,各行各业亟需资金支持,通过扩大信贷供给规模满足发展对资金的需求,使信贷对经济的促进作用不断凸显。但自2008年金融危机以来,为应对金融危机的不利影响,采取的积极财政政策和宽松货币政策、取消对商业银行的信贷规模限制等,使新增信贷增长率大幅增加,自2010年以后随着新增信贷增长率的提升,GDP增长率却逐渐走低,这打破了人们一直以来增加信贷以拉动经济增长的观念。经济发展进入新时代,发展的重点是要解决当前结构不平衡、发展不充分的问题,需要从供给侧出发推进结构性改革。作为供给侧结构性改革的关键环节,信贷供给改革承担着改善金融体系、服务实体经济、为其他领域供给侧结构性改革提供支持等重要职责。信贷供给应根据新时代发展矛盾的变化,尽快转变过去强调扩大规模以拉动经济增长的理念,实施更加精准有效率的供给,增强信贷供给结构对需求变化的适应性和灵活性。习近平总书记始终强调金融要注重回归本源,把为实体经济服务作为出发点和落脚点,全面提升服务效率和水平。作为重要金融工具之一的信贷,应找准自己在新时期的定位和改革方向才能更有效地服务经济发展。因此,研究如何提升信贷供给效率对促进经济持续发展具有重要现实意义。立足这一出发点,本文通过对马克思主义和西方经济学信贷理论的比较研究,探索信贷供给应遵循的原则;通过建立信贷供给效率分析模型,研究信贷供给应依据的方式;通过对我国改革开放以来信贷政策特征、供给演化逻辑和有效性研究,分析当前信贷政策中存在的问题;通过对信贷体系机制研究,分析我国信贷供给结构关系和运行方式的特征;通过对信贷环境研究,分析环境对信贷供给的影响。总体看,原则是信贷供给的依据,方式决定方法,政策是原则和方式的具体体现,体系是信贷供给和政策落实的主体,环境是影响信贷供给的外在因素,通过对以上影响信贷供给的因素进行全面分析,给出提升我国信贷供给效率的对策建议。基于以上思路,文章主要运用文献分析、模型研究和实证研究的方法展开:第一章是导论部分,主要介绍了文章的研究背景、意义、主要内容、思路、方法,可能的创新点和不足,并从信贷的作用、信贷供给问题和提升信贷供给效率的方法三方面对国内外相关研究进行梳理。第二章是信贷理论的比较研究,从马克思主义信贷理论出发分析信贷的产生和发展、内在机理和利息,研究认为信贷供给要以实际生产为基础、坚持按均衡比例分配的原则和通过利息率进行调控,且应当正视信贷对经济发展的积极和消极作用。对西方经济学的信贷配给、信贷传导机制和信贷周期理论进行梳理,并对两种理论进行比较研究,认为应以马克思主义信贷理论为基础,同时吸收西方经济学信贷理论的有益成果。第三章是信贷供给效率的模型研究,基于理论研究的思想,以企业收益为重点,建立企业未获得信贷、获得短期信贷和长期信贷的决策模型,研究企业将信贷用于实体生产和虚拟投资的决策,进而分析信贷在不同决策下的供给效率,探索信贷供给的有效方式。第四章是信贷供给效率的政策研究,通过对我国改革开放以来信贷相关政策研究,根据供给特征将政策划分为依计划调节与市场化并存期、依市场化改革完善期和全面完善期三个阶段,对阶段性特征进行总结并依据阶段性特征分析信贷供给思路演化的逻辑,然后从强化投入产出、推进优化升级和促进结构调整三方面分析信贷政策的有效性,最后总结分析我国信贷政策中存在的问题。第五章是信贷供给效率的影响机制研究,重点从信贷供给体系中政府、金融机构和企业三个主体间的机制出发,分析我国金融结构、政府干预、银企关系和市场竞争对信贷供给效率的影响,从而解释当前信贷资源配置不均、信贷供给存在低效浪费等现象的原因。第六章是信贷供给效率的环境研究,从与信贷供给紧密联系的市场化、法治化和科技化环境出发,通过理论分析找到环境因素对信贷供给效率的影响机理,再通过HP滤波分析、关联性分析和省际面板数据相关性分析的实证研究,分析环境因素对信贷供给效率的具体影响。研究认为环境因素对信贷供给效率具有正向促进作用,但其作用的效果、阶段、滞后影响不同,当前阶段应根据经济新常态的要求加强三方面环境因素对信贷供给的促进作用。第七章是总结和建议,根据各章节研究结果对影响信贷供给效率的主要因素进行总结,并结合新时代要求从信贷供给的原则、方式、影响机制、政策、服务对象和环境六方面为提升我国信贷供给效率提出对策建议。本文可能的创新之处为:一是对我国改革开放以来的信贷政策进行全面梳理和研究,在一定程度上补充了这方面基础研究的不足。二是建立以投资决策为基础的信贷供给效率分析模型,从三方面补充了现有研究的不足,首次根据收益建立企业在虚实经济中进行投资的决策模型并对信贷供给效率进行分析;对虚拟经济投资决策的CAPM模型引入Markov状态转移进行改进,实现理论模型的创新;根据模型研究探索出实施差别化信贷利息率、实行精准信贷供给的方法提升信贷供给效率,为政策制定提供理论支撑。
张涛[10]（2019）在《融资担保机构代偿能力分析框架研究 ——以C公司为例》文中研究说明随着我国发展步入新常态,经济增速下行,实体企业经营面临较大压力,银行系统资金沉淀和许多中小微企业融资难融资贵问题之间的矛盾更加凸显,为此,近年我国政府出台一系列政策扶持中小微企业生存及发展,调动金融市场资源助其解决融资问题,而融资担保行业作为资金方与融资方的桥梁,作用愈发重要。另外,资本市场融资亦对担保有着较大需求,2019年2月底,根据Wind统计,债券市场由担保机构所担保的信用债券余额为5,852.29亿元。融资担保机构核心能力是为企业或项目提供增信,其增信效果主要由其代偿能力决定。本文旨在通过构建融资担保机构代偿能力分析框架,根据框架对选取的案例C融资担保机构进行全面分析,从各方面反映出代其偿能力。本文运用文献研究法、定性分析法、定量分析法和案例分析法,分六个部分进行分析。第一部分主要是提出本文的研究背景和研究意义;第二部分对融资担保理论及行业现实背景,简要回顾国内外相关文献的研究成果,分析目前融资担保行业所处的政策环境及行业运行现状;第三部分构建融资担保机构代偿能力分析框架;第四部分介绍C融资担保公司的主体主要情况,并对其目前的业务发展情况进行分析;第五部分从资产质量和结构、盈利能力、资本充足率三个方面对该公司财务状况进行分析:第六部分分析公司目前风控体系和风控实施效果;最后结语为对文章的总结。依据本文构建的融资担保公司代偿能力分析框架,经对C融资担保公司分析后,得出围绕该担保公司代偿能力的几个结论:目前政策导向有利于担保行业健康发展,为其提供了良好的经营环境公司,有助于提高其代偿能力;股东背景实力较强,并给予较大支持,是其代偿能力提升的促进因素;公司处于业务起步阶段,融资担保放大倍数较低,未来业务发展空间大;但同时公司也存在一系列不利于代偿能力的问题,其担保业务行业集中度高,集中代偿风险较大,且近年代偿规模较大且代偿回收情况不佳,一定程度上有损公司代偿能力,另外,公司委托贷款业务存在较大业务风险,也对其代偿能力有一定的负面作用。
二、关于个人住房担保委托贷款有关问题的紧急通知（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、关于个人住房担保委托贷款有关问题的紧急通知（论文提纲范文）
（1）我国商业银行金融创新及影响研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1 导论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 金融创新研究现状 |
| 1.2.2 金融创新与商业银行发展 |
| 1.2.3 金融创新与企业经营绩效 |
| 1.2.4 金融创新与宏观经济发展 |
| 1.2.5 文献述评 |
| 1.3 研究思路、内容与方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究的主要内容 |
| 1.3.3 研究方法 |
| 1.4 本文创新之处 |
| 1.5 本文不足之处 |
| 2 商业银行金融创新的概念界定与理论基础 |
| 2.1 相关概念界定 |
| 2.1.1 金融创新与金融业务创新 |
| 2.1.2 交叉金融业务与影子银行业务 |
| 2.2 商业银行金融创新的分类 |
| 2.2.1 融资金融创新与非融资金融创新 |
| 2.2.2 有效金融创新与无效金融创新 |
| 2.3 商业银行金融创新的动因理论 |
| 2.3.1 追逐利润的动因 |
| 2.3.2 顺应供给的动因 |
| 2.3.3 规避管制的动因 |
| 2.3.4 完善市场的动因 |
| 2.4 金融发展理论 |
| 2.4.1 金融发展理论 |
| 2.4.2 金融深化理论 |
| 2.5 金融创新理论与金融风险理论 |
| 2.5.1 金融创新理论 |
| 2.5.2 金融风险理论 |
| 2.6 金融监管理论 |
| 2.7 本章小结 |
| 3 我国商业银行金融创新的动因、内容与特征 |
| 3.1 我国商业银行金融创新的动因分析 |
| 3.1.1 监管套利是我国商业银行金融创新的主要动因 |
| 3.1.2 顺应需求是我国商业银行金融创新的内部动力 |
| 3.1.3 增强竞争是我国商业银行金融创新的外部压力 |
| 3.2 我国商业银行金融业务创新的主要内容 |
| 3.2.1 我国商业银行交叉金融业务创新 |
| 3.2.2 我国商业银行传统金融业务创新 |
| 3.3 我国商业银行金融创新的特征分析 |
| 3.3.1 交叉金融业务创新表现出的主要特征 |
| 3.3.2 传统金融业务创新表现出的主要特征 |
| 3.4 我国商业银行金融创新的环境条件 |
| 3.4.1 我国商业银行金融创新的监管不足 |
| 3.4.2 我国商业银行金融创新的运行机制 |
| 3.4.3 我国商业银行金融创新的有利条件 |
| 3.5 本章小结 |
| 4 我国商业银行金融创新评价体系构建与现状分析 |
| 4.1 我国商业银行金融创新评价体系构建 |
| 4.2 基于综合能力的商业银行金融创新评价 |
| 4.2.1 评价方法与模型 |
| 4.2.2 研究对象与数据来源 |
| 4.2.3 评价结果与现状分析 |
| 4.3 基于中间业务收入的商业银行创新能力评价 |
| 4.3.1 指标选择 |
| 4.3.2 样本与数据 |
| 4.3.3 测算结果 |
| 4.4 本章小结 |
| 5 我国商业银行金融创新对银行自身经营绩效的影响分析 |
| 5.1 商业银行金融创新影响自身经营绩效的理论分析 |
| 5.2 模型设计与变量指标 |
| 5.2.1 模型设定 |
| 5.2.2 变量选择 |
| 5.2.3 数据来源与说明 |
| 5.3 实证结果与讨论 |
| 5.3.1 模型检验 |
| 5.3.2 实证结果分析 |
| 5.3.3 面板门槛回归分析 |
| 5.4 对银行经营绩效的影响 |
| 5.5 本章小结 |
| 6 我国商业银行金融创新对银行风险的影响分析 |
| 6.1 商业银行金融创新影响银行风险的理论分析 |
| 6.1.1 基本假设 |
| 6.1.2 博弈过程 |
| 6.1.3 融资市场 |
| 6.1.4 金融创新对博弈均衡的影响 |
| 6.2 研究假说 |
| 6.3 实证模型、变量与数据 |
| 6.3.1 模型设定 |
| 6.3.2 变量选择 |
| 6.3.3 数据来源与说明 |
| 6.4 实证结果与分析 |
| 6.4.1 模型检验 |
| 6.4.2 实证结果与讨论 |
| 6.5 对银行风险的影响 |
| 6.6 本章小结 |
| 7 我国商业银行金融创新对企业经营绩效的影响分析 |
| 7.1 商业银行金融创新影响企业绩效的理论分析 |
| 7.2 研究假说 |
| 7.3 模型、变量与数据 |
| 7.3.1 模型设定 |
| 7.3.2 变量选择 |
| 7.3.3 数据来源与说明 |
| 7.4 实证结果与分析 |
| 7.4.1 模型检验 |
| 7.4.2 实证结果与讨论 |
| 7.5 本章小结 |
| 8 我国商业银行金融创新对宏观经济的影响分析 |
| 8.1 商业银行金融创新影响宏观经济的理论分析 |
| 8.1.1 基本模型 |
| 8.1.2 参数校准 |
| 8.1.3 传导机制分析 |
| 8.2 加入企业创新的进一步分析 |
| 8.2.1 基本模型 |
| 8.2.2 创新与经济增长 |
| 8.3 实证模型、变量与数据 |
| 8.3.1 实证模型设定 |
| 8.3.2 变量选择 |
| 8.3.3 数据来源与说明 |
| 8.4 实证结果与分析 |
| 8.4.1 模型检验 |
| 8.4.2 实证结果与讨论 |
| 8.5 本章小结 |
| 9 研究结论与政策建议 |
| 9.1 研究结论 |
| 9.2 政策建议 |
| 9.2.1 完善监管制度 |
| 9.2.2 完善资本监管 |
| 9.2.3 减少监管套利 |
| 9.2.4 强化风险管理能力 |
| 9.3 研究展望 |
| 参考文献 |
| 作者在读期间科研成果 |
| 致谢 |
（2）Y银行石家庄分行机构业务发展策略研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 对现有文献的评述 |
| 1.3 研究内容研究方法 |
| 1.3.1 主要研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 研究的创新点 |
| 第二章 相关概念界定及理论基础 |
| 2.1 商业银行机构业务发展概述 |
| 2.1.1 商业银行业务及其分类 |
| 2.1.2 商业银行机构业务 |
| 2.1.3 商业银行机构业务的产生与发展 |
| 2.2 发展策略相关理论和方法 |
| 2.2.1 竞争战略理论 |
| 2.2.2 市场细分理论 |
| 2.2.3 SWOT分析法 |
| 第三章 Y银行石家庄分行机构业务发展现状分析 |
| 3.1 Y银行石家庄分行发展概况 |
| 3.1.1 石家庄市金融机构发展概况 |
| 3.1.2 Y银行石家庄分行发展概况 |
| 3.2 Y银行石家庄分行机构业务发展现状 |
| 3.2.1 Y银行石家庄分行机构业务的分类 |
| 3.2.2 Y银行石家庄分行机构业务数据统计分析 |
| 3.2.3 Y银行石家庄分行机构业务发展横向比较 |
| 3.3 Y银行石家庄分行机构业务发展存在问题及原因 |
| 3.3.1 机构业务发展比重存在差异 |
| 3.3.2 机构业务市场及服务处于劣势 |
| 3.3.3 机构业务区域发展不平衡 |
| 3.3.4 机构业务发展内部结构不均衡 |
| 3.3.5 多因素制约机构业务发展 |
| 第四章 Y银行石家庄分行机构业务发展的SWOT分析 |
| 4.1 机构业务发展的外部环境 |
| 4.1.1 外部环境的机遇分析 |
| 4.1.2 外部环境的威胁分析 |
| 4.2 内部环境分析 |
| 4.2.1 Y银行石家庄分行的内部优势分析 |
| 4.2.2 Y银行石家庄分行的内部劣势分析 |
| 4.3 SWOT矩阵分析 |
| 第五章 Y银行石家庄分行机构业务发展策略 |
| 5.1 机构业务总体发展策略 |
| 5.1.1 尽快适应市场改革趋势 |
| 5.1.2 紧抓机构改革发展机遇 |
| 5.1.3 开拓互联网信息化服务 |
| 5.2 重点机构业务发展策略 |
| 5.2.1 财政业务发展策略 |
| 5.2.2 社保业务发展策略 |
| 5.2.3 公积金业务发展策略 |
| 5.2.4 国土住建业务发展策略 |
| 5.2.5 教育业务发展策略 |
| 5.2.6 卫生业务发展策略 |
| 5.3 发展策略实施的建议 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 附录 A |
| 致谢 |
（3）中国资产证券化产品比较研究 ——基于产品适用性、安全性、流动性、盈利性的对比（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 导论 |
| 1.1 研究背景和问题 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究问题 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.2.1 理论意义 |
| 1.2.2 现实意义 |
| 1.3 研究文献综述 |
| 1.3.1 境外研究文献 |
| 1.3.2 国内研究文献 |
| 1.3.3 国内外研究文献述评 |
| 1.4 理论基础 |
| 1.4.1 适用性分析 |
| 1.4.2 “三性”原则 |
| 1.5 研究方法 |
| 1.6 研究框架 |
| 1.7 本文的创新与不足 |
| 1.7.1 本文的创新之处 |
| 1.7.2 本文的不足之处 |
| 第二章 资产证券化产品综述 |
| 2.1 资产证券化的概念和结构 |
| 2.1.1 资产证券化的概念 |
| 2.1.2 资产证券化的参与方 |
| 2.1.3 资产证券化产生的原因 |
| 2.1.4 资产证券化的基本结构 |
| 2.2 资产证券化产品及分类 |
| 2.2.1 国外关于资产证券化产品的分类 |
| 2.2.2 中国各种资产证券化产品分析 |
| 2.2.3 中国资产证券化产品的分类 |
| 2.3 中国资产证券化产品的现状及特点分析 |
| 2.3.1 发展现状 |
| 2.3.2 外部环境 |
| 2.3.3 存在的问题 |
| 2.3.4 特点分析 |
| 第三章 中国资产证券化产品适用性比较 |
| 3.1 各种(类)资产证券化产品适用性分析 |
| 3.1.1 各种(类)资产证券化发行量分析 |
| 3.1.2 各种资产证券化产品适用性分析 |
| 3.2 各种资产证券化产品的适用性比较 |
| 3.2.1 各种资产证券化产品适用性的评分依据 |
| 3.2.2 各种资产证券化产品适用性得分 |
| 3.3 各种资产证券化产品的适用性结论 |
| 3.3.1 高等程度适用性的资产证券化产品 |
| 3.3.2 中等程度适用性的资产证券化产品 |
| 3.3.3 低等程度适用性的资产证券化产品 |
| 第四章 中国资产证券化产品安全性、流动性、盈利性比较 |
| 4.1 各种(类)资产证券化产品安全性比较 |
| 4.1.1 历史数据比较 |
| 4.1.2 变量选择及建立模型 |
| 4.1.3 验证模型 |
| 4.2 各种(类)资产证券化产品流动性比较 |
| 4.2.1 历史数据比较 |
| 4.2.2 变量选择及建立模型 |
| 4.2.3 验证模型 |
| 4.3 各种(类)资产证券化产品盈利性比较 |
| 4.3.1 历史数据比较 |
| 4.3.2 变量选择及建立模型 |
| 第五章 中国资产证券化产品发展方向和策略 |
| 5.1 “四性”综合评价体系(ASLP)的建立及运用 |
| 5.2 中国资产证券化产品发展方向 |
| 5.2.1 大力发展适用性强的资产证券化产品 |
| 5.2.2 适度发展适用性居中的资产证券化产品 |
| 5.2.3 谨慎发展适用性较差的资产证券化产品 |
| 5.3 中国资产证券化产品发展策略 |
| 5.3.1 不同类别的资产证券化产品的发展策略 |
| 5.3.2 根据中国资产证券化的特点确定发展策略 |
| 第六章 重点资产证券化产品的发展路径 |
| 6.1 汽车贷款资产证券化的发展路径 |
| 6.1.1 组建汽车贷款证券化的基础资产池 |
| 6.1.2 评级汽车贷款证券化的基础资产 |
| 6.1.3 规范汽车贷款证券的后期管理 |
| 6.2 房地产投资信托资产证券化(REITs)的发展路径 |
| 6.2.1 规范REITs的流程 |
| 6.2.2 完善REITs的信用增级分析 |
| 6.2.3 分析REITs评级的影响因素 |
| 6.2.4 明确REITs的发展方向 |
| 6.3 保障性住房资产证券化的发展路径 |
| 6.3.1 建立保障性住房资产证券化的基础资产池 |
| 6.3.2 确定保障性住房资产证券化的发展原则 |
| 6.3.3 合理设计保障性住房资产证券化方案 |
| 6.3.4 政策支持保障性住房资产证券化 |
| 6.3.5 规范保障性住房资产证券化的基本框架和流程 |
| 6.4 政府与社会资本合作项目(PPP)资产证券化的发展路径 |
| 6.4.1 明确PPP项目资产证券化的程序 |
| 6.4.2 稳妥有序地发展PPP项目资产证券化 |
| 6.4.3 严格筛选PPP项目资产 |
| 6.4.4 采用主信托方式进行PPP项目资产证券化 |
| 6.4.5 完善PPP项目资产证券化的相关法律、法规 |
| 第七章 结论 |
| 7.1 各种(类)资产证券化产品“四性”的比较 |
| 7.2 中国资产证券化产品发展方向和策略 |
| 7.3 衡量中国资产证券化产品的标准、指标、依据、模型及评价体系 |
| 7.4 中国重点资产证券化产品发展的路径 |
| 参考文献 |
| 附表 |
| 致谢 |
| 个人简介及攻读学位期间取得的研究成果 |
（4）X住房置业担保公司风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 符号对照表 |
| 缩略语对照表 |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 本文研究背景与意义 |
| 1.1.1 研究的背景 |
| 1.1.2 研究的意义 |
| 1.2 国内外研究动态 |
| 1.2.1 国外研究动态 |
| 1.2.2 国内研究动态 |
| 1.3 研究的内容与方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 第二章 住房担保风险管理研究的理论基础 |
| 2.1 住房担保风险概述 |
| 2.1.1 住房担保风险的定义与特征 |
| 2.1.2 住房担保风险分类 |
| 2.2 住房担保风险管理理论基础 |
| 2.2.1 住房担保风险管理理论 |
| 2.2.2 风险评估的理论基础 |
| 第三章 X住房置业担保公司基本情况 |
| 3.1 公司概况 |
| 3.1.1 公司简介 |
| 3.1.2 公司组织架构 |
| 3.1.3 公司业务特点 |
| 3.2 X住房置业担保公司业务流程及业务现状 |
| 3.2.1 X住房置业担保公司的业务流程 |
| 3.2.2 X住房置业担保公司的业务现状 |
| 3.3 X住房置业担保公司风险管理情况 |
| 3.3.1 X住房置业担保公司风险管理制度 |
| 3.3.2 X住房置业担保公司风险管理指标 |
| 第四章 X住房置业担保公司风险管理的问题及成因分析 |
| 4.1 担保前风险识别阶段的问题和成因分析 |
| 4.1.1 担保前风险管理的现状 |
| 4.1.2 担保前风险管理存在的问题及成因分析 |
| 4.2 担保中风险评估阶段的问题和成因分析 |
| 4.2.1 担保中风险管理的现状 |
| 4.2.2 担保中风险管理存在的问题及成因分析 |
| 4.3 担保后风险控制阶段的问题和成因分析 |
| 4.3.1 担保后风险管理的现状 |
| 4.3.2 担保后风险管理存在的问题及成因分析 |
| 第五章 完善X住房置业担保公司风险管理的对策 |
| 5.1 加强担保前项目的风险控制 |
| 5.1.1 加强项目准入的管理 |
| 5.1.2 完善尽职调查程序 |
| 5.1.3 完善沟通合作机制 |
| 5.2 强化审批阶段和承保阶段的风险管理 |
| 5.2.1 审批阶段的风险控制 |
| 5.2.2 加强反担保措施的管理 |
| 5.3 建立保后风险五级分类管理体系 |
| 5.3.1 保后风险五级分类管理制度及流程 |
| 5.3.2 保后风险五级分类对应措施 |
| 5.4 风险管理的保障措施 |
| 5.4.1 风险管理的人力保障 |
| 5.4.2 风险管理的技术保障 |
| 5.4.3 风险管理的文化保障 |
| 第六章 总结与展望 |
| 6.1 总结 |
| 6.2 不足与展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 作者简介 |
（5）金融严监管形势下GZ融资平台公司战略转型研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 选题背景与意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 地方政府融资行为的相关研究 |
| 1.2.2 地方政府债务风险的相关研究 |
| 1.2.3 地方政府融资平台转型研究 |
| 1.2.4 文献述评 |
| 1.3 研究框架与基本内容 |
| 1.4 研究思路与方法 |
| 第2章 基本概念与基本理论 |
| 2.1 地方政府融资平台 |
| 2.1.1 地方政府融资平台的概念与分类 |
| 2.1.2 地方政府融资平台的特征 |
| 2.1.3 地方政府融资平台的功能 |
| 2.2 相关理论基础 |
| 2.2.1 公共物品理论 |
| 2.2.2 财政分权理论 |
| 2.2.3 公司治理理论 |
| 2.2.4 企业战略转型理论 |
| 2.2.5 平台公司转型论 |
| 第3章 GZ融资平台公司现状及存在的问题 |
| 3.1 公司简介 |
| 3.1.1 基本情况 |
| 3.1.2 组织架构 |
| 3.1.3 业务领域 |
| 3.1.4 企业文化 |
| 3.2 GZ融资平台公司发展现状 |
| 3.2.1 业务情况 |
| 3.2.2 运作方式 |
| 3.3 GZ融资平台公司面临的主要问题及原因分析 |
| 3.3.1 GZ政府融资平台公司当前存在的主要问题 |
| 3.3.2 问题的原因所在 |
| 3.4 金融严监管形势下GZ融资平台公司转型的必要性 |
| 第4章 GZ融资平台公司的战略环境分析 |
| 4.1 GZ融资平台公司外部环境分析 |
| 4.1.1 宏观经济环境分析 |
| 4.1.2 区域经济环境分析 |
| 4.1.3 政策环境分析 |
| 4.1.4 行业环境分析 |
| 4.2 GZ融资平台公司内部环境分析 |
| 4.2.1 内部组织 |
| 4.2.2 企业发展形势 |
| 4.2.3 企业经营状况 |
| 4.2.4 财务管理状况 |
| 第5章 GZ融资平台公司战略转型的方案设计 |
| 5.1 整体思路与发展目标 |
| 5.2 功能定位与主体依托 |
| 5.3 转型框架 |
| 5.3.1 确定四大主业 |
| 5.3.2 转变运行方式 |
| 5.4 转型重点 |
| 5.4.1 注重提升自身的信用水平和资质条件 |
| 5.4.2 积极推进集团化改造 |
| 5.4.3 合理解决存量债务和风险问题 |
| 5.5 转型路径 |
| 5.5.1 以建立现代治理结构和管理制度为核心的机制转型 |
| 5.5.2 GZ融资平台公司资产结构的转型 |
| 5.5.3 积极推进GZ市政府融资平台的融资转型 |
| 5.5.4 GZ融资平台公司国有资本运用和经营的转型 |
| 5.6 要妥善处理的几个问题 |
| 第6章 政府融资平台战略转型的保障措施 |
| 6.1 人力资源保障 |
| 6.2 制度建设保障 |
| 6.3 财务资源保障 |
| 6.4 企业文化保障 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 个人简历、硕士在学期间的学术成果 |
（6）Z市住房公积金个人住房贷款风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究综述 |
| 1.2.1 国外研究综述 |
| 1.2.2 国内研究综述 |
| 1.2.3 文献述评 |
| 1.3 研究内容、方法和创新点 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.3.3 创新点 |
| 第二章 住房公积金个人住房贷款风险管理基本概念及理论基础 |
| 2.1 基本概念 |
| 2.1.1 住房公积金个人住房贷款 |
| 2.1.2 住房公积金个人住房贷款风险 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 金融脆弱性理论 |
| 2.2.2 风险管理理论 |
| 2.2.3 内部控制理论 |
| 2.3 本章小结 |
| 第三章 Z市住房公积金个人住房贷款风险管理现状考察 |
| 3.1 Z市住房公积金管理中心发展历程 |
| 3.2 Z市住房公积金个人住房贷款业务发展状况 |
| 3.2.1 业务发展历程 |
| 3.2.2 基本特征 |
| 3.2.3 业务流程 |
| 3.2.4 不良逾期情况 |
| 3.3 Z市住房公积金个人贷款存在的主要风险 |
| 3.4 Z市住房公积金个人住房贷款风险管理实践探索 |
| 3.4.1 内部管理 |
| 3.4.2 政策调整 |
| 3.4.3 风险防范体系 |
| 3.5 本章小结 |
| 第四章 Z市住房公积金个人住房贷款风险管理存在的主要问题 |
| 4.1 存贷业务规模不对等,凸出资金流动性风险 |
| 4.2 宏观环境不稳定,加剧政策爆发风险 |
| 4.3 信息管理不对称,引发信用风险 |
| 4.4 内部管理不完善,导致操作风险 |
| 4.5 防控管理不足,加大抵押物风险 |
| 4.6 本章小结 |
| 第五章 强化Z市住房公积金个人住房贷款风险管理的对策建议 |
| 5.1 提高住房公积金缴存总量,有效控制贷款规模 |
| 5.1.1 加大宣传力度,扩大制度覆盖范围 |
| 5.1.2 加大执法力度,加快法律化进程 |
| 5.1.3 有效控制贷款规模,实行存贷平衡 |
| 5.2 建立科学决策管理,完善政策风险化解机制 |
| 5.2.1 加强对担保机构的管理 |
| 5.2.2 完善公积金贷款担保制度 |
| 5.2.3 推行公积金抵押贷款证券化 |
| 5.3 完善信息运用体系,加强信用风险防范 |
| 5.3.1 加快大数据的共享应用 |
| 5.3.2 建立个人信用档案和统一的信用评定等级 |
| 5.3.3 建立严厉的失信惩罚机制 |
| 5.4 强化内控体系和监管机制 |
| 5.4.1 健全制度、完善流程 |
| 5.4.2 强化内控,开展内部审计 |
| 5.4.3 加强队伍建设,提高业务人员素质 |
| 5.5 完善抵押物风险管理 |
| 5.5.1 加强对经济运行和房地产行业的分析研究 |
| 5.5.2 强化对抵押物的管理 |
| 5.5.3 完善抵押物的处置措施 |
| 5.6 本章小结 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 攻读硕士学位期间取得的研究成果 |
| 致谢 |
| 附件 |
（7）大鹏房地产公司山水湖项目信托融资运管研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究的背景与意义 |
| 1.1.1 研究的背景 |
| 1.1.2 研究的意义 |
| 1.2 研究的内容与思路 |
| 1.2.1 研究的内容 |
| 1.2.2 研究的思路 |
| 1.3 研究的方法与工具 |
| 1.3.1 研究的方法 |
| 1.3.2 研究的工具 |
| 第二章 相关理论基础和政策法规 |
| 2.1 有关概念的涵义 |
| 2.1.1 信托融资 |
| 2.1.2 房地产信托融资 |
| 2.1.3 私募股权投资基金 |
| 2.2 信托融资的理论基础 |
| 2.2.1 代理成本理论 |
| 2.2.2 MM理论 |
| 2.2.3 权衡理论 |
| 2.2.4 优序融资理论 |
| 2.2.5 金融成长周期理论 |
| 2.3 国内外文献综述 |
| 2.3.1 国外文献综述 |
| 2.3.2 国内文献综述 |
| 2.4 我国房地产企业常用的融资方式 |
| 2.4.1 预收房款 |
| 2.4.2 银行贷款 |
| 2.4.3 债券融资 |
| 2.4.4 建筑商垫资 |
| 2.5 现行的政策法规 |
| 2.5.1 房地产企业融资要符合产业导向 |
| 2.5.2 影响房地产企业融资的政策工具 |
| 2.5.3 其他限制性条件 |
| 第三章 大鹏房地产公司项目融资管理现状评价 |
| 3.1 大鹏房地产公司简介 |
| 3.1.1 大鹏房地产公司发展历程 |
| 3.1.2 大鹏房地产公司经营状况 |
| 3.1.3 大鹏房地产公司主要财务指标 |
| 3.2 大鹏房地产公司项目融资管理问卷调查 |
| 3.2.1 问卷调查设计与实施 |
| 3.2.2 问卷调查结果 |
| 3.2.3 问卷调查启示 |
| 3.3 存在的问题及其成因 |
| 3.3.1 存在的问题 |
| 3.3.2 存在问题的成因 |
| 3.4 运用信托融资的必要性和条件 |
| 3.4.1 运用信托融资的必要性 |
| 3.4.2 运用信托融资的条件 |
| 第四章 大鹏房地产公司山水湖项目信托融资运管方案设计 |
| 4.1 山水湖项目介绍 |
| 4.1.1 项目区域位置及现状 |
| 4.1.2 项目市场情况 |
| 4.2 山水湖项目融资需求测算 |
| 4.2.1 项目投资合理性 |
| 4.2.2 项目总投资预测和预期收益 |
| 4.2.3 盈亏平衡点与敏感性 |
| 4.3 山水湖项目信托融资管理的原则和要求 |
| 4.3.1 山水湖项目信托融资管理的原则 |
| 4.3.2 山水湖项目信托融资管理的要求 |
| 4.4 山水湖项目信托融资工作内容 |
| 4.4.1 山水湖项目信托融资运用规划 |
| 4.4.2 利益相关者介绍 |
| 4.4.3 基于信托结合有限合伙融资模式的要素设计 |
| 4.5 山水湖项目信托融资的绩效 |
| 4.5.1 解决项目资金问题 |
| 4.5.2 提高协同效应 |
| 4.5.3 降低综合资金成本 |
| 4.5.4 提高回报率 |
| 第五章 预期效果与保障措施 |
| 5.1 预期效果 |
| 5.1.1 与信托公司建立良好的合作关系 |
| 5.1.2 有效拓宽融资渠道并为其他项目融资奠定基础 |
| 5.1.3 改善大鹏房地产融资结构 |
| 5.1.4 经营水平与经济效益双提升 |
| 5.1.5 品牌影响力显着提升 |
| 5.2 保障措施 |
| 5.2.1 建立专门融资团队 |
| 5.2.2 完善投后管理体系 |
| 5.2.3 提升公司经营管理水平 |
| 5.2.4 完善财务管理体系 |
| 5.2.5 邀请外部专家定期评审信托运行状况 |
| 5.2.6 与相关政府部门建立良好的关系 |
| 第六章 结论 |
| 6.1 论文主要结论 |
| 6.2 未来研究发展 |
| 参考文献 |
| 附录A 有关大鹏房地产公司项目融资管理问题的问卷调查 |
| 致谢 |
（8）个人住房贷款违约风险管理 ——以工行黄山分行为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 论文的研究背景 |
| 1.2 研究的目的和意义 |
| 1.2.1 研究的目的 |
| 1.2.2 研究的意义 |
| 1.3 文献综述 |
| 1.3.1 国外研究现状 |
| 1.3.2 国内研究现状 |
| 1.4 研究的内容 |
| 1.5 结构框架 |
| 第二章 个人住房贷款违约风险的理论基础 |
| 2.1 个人住房贷款相关基本概念 |
| 2.1.1 个人住房贷款的定义和产品分类 |
| 2.1.2 个人住房贷款的特征 |
| 2.1.3 个人住房贷款的风险特征 |
| 2.1.4 个人住房贷款风险类别 |
| 2.1.5 个人信贷资产质量五级分类 |
| 2.2 个人住房贷款违约风险的相关理论研究 |
| 2.2.1 信息不对称理论 |
| 2.2.2 风险管理理论 |
| 第三章 国内外个人住房贷款违约风险管理的现状分析 |
| 3.1 国外个人住房贷款违约风险管理的情况 |
| 3.1.1 美国住房金融的发展历程 |
| 3.1.2 美国的住房金融机构和运作制度 |
| 3.1.3 其他国家个人住房贷款情况 |
| 3.2 对我国的启示 |
| 3.3 我国个人住房贷款违约风险管理的现状 |
| 3.3.1 我国房地产政策和个人住房贷款业务发展历程 |
| 3.3.2 业务现状分析 |
| 3.3.3 我国个人住房贷款业务的特点 |
| 3.3.4 我国商业银行不良贷款情况现状 |
| 第四章 工行黄山分行的案例分析 |
| 4.1 工商银行个人贷款业务发展现状 |
| 4.1.1 工商银行个人住房贷款业务总体发展情况 |
| 4.1.2 工行安徽分行个人住房贷款业务发展现状 |
| 4.2 黄山分行个人住房贷款业务发展现状 |
| 4.2.1 基本情况 |
| 4.2.2 组织架构 |
| 4.2.3 个人住房贷款业务情况简要分析 |
| 4.2.4 个人住房贷款违约风险现状 |
| 4.3 个人住房贷款违约风险管理中存在的问题 |
| 4.3.1 风险控制和管理方面 |
| 4.3.2 风险分散和转移手段方面 |
| 4.3.3 绩效考核机制方面 |
| 4.4 黄山分行个人住房贷款违约的统计分析 |
| 4.4.1 样本数据来源、统计变量选取 |
| 4.4.2 分类变量的统计 |
| 4.5 个人住房贷款违约的风险控制 |
| 4.5.1 银行风险管理的相关政策 |
| 4.5.2 个人住房贷款的全流程管理 |
| 4.5.3 个人住房贷款违约风险实施管理情况 |
| 4.6 本章小结 |
| 第五章 工行黄山分行个人住房贷款违约风险管理的改进措施 |
| 5.1 借款人的风险管理方面 |
| 5.2 银行内部风险管理能力方面 |
| 第六章 论文结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 作者简介 |
| 1 作者简历 |
| 2 攻读硕士学位期间发表的学术论文 |
| 3 参与的科研项目及获奖情况 |
| 4 发明专利 |
| 学位论文数据集 |
（9）中国信贷供给效率研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 导论 |
| 第一节 研究背景和意义 |
| 一、研究背景 |
| 二、研究意义 |
| 第二节 国内外研究综述 |
| 一、对信贷供给作用的研究 |
| 二、对信贷供给问题的研究 |
| 三、对提升信贷供给效率的研究 |
| 第三节 研究内容和框架 |
| 第四节 研究思路和方法 |
| 第五节 研究创新与不足 |
| 第二章 信贷相关概念和理论比较研究 |
| 第一节 信贷相关概念界定 |
| 第二节 马克思主义信贷理论 |
| 一、信贷基本内容 |
| 二、信贷供给遵循原则 |
| 三、信贷对经济发展的作用 |
| 第三节 西方经济学信贷理论 |
| 一、信贷配给理论研究评述 |
| 二、信贷传导机制理论研究评述 |
| 三、信贷周期理论研究评述 |
| 第四节 马克思主义与西方经济学信贷理论的比较 |
| 一、马克思主义与西方经济学信贷理论比较 |
| 二、马克思主义与西方经济学信贷理论比较研究的启示 |
| 本章小结 |
| 第三章 信贷供给效率的模型 |
| 第一节 企业未获得信贷的收益模型 |
| 第二节 企业获得短期信贷的决策模型 |
| 一、企业获得短期信贷投资生产 |
| 二、企业获得短期信贷投资虚拟经济 |
| 第三节 企业获得长期信贷的决策模型 |
| 一、企业获得长期信贷投资生产 |
| 二、企业获得长期信贷投资虚拟经济 |
| 第四节 信贷供给效率分析模型研究的结论 |
| 本章小结 |
| 第四章 信贷供给效率的政策 |
| 第一节 1978-2018 年我国信贷政策梳理和研究 |
| 一、信贷政策依计划调节与市场化探索并存期(1978-1992 年) |
| 二、信贷政策依市场化改革完善期(1993-2008 年) |
| 三、信贷政策全面完善期(2009-2018 年) |
| 第二节 信贷供给政策思路演化逻辑 |
| 一、信贷供给思路演化背景 |
| 二、信贷供给思路演化的影响因素 |
| 三、信贷供给思路演化内在逻辑 |
| 第三节 信贷政策有效性分析 |
| 一、信贷政策对投入产出的强化效应 |
| 二、信贷政策对经济结构的优化升级效应 |
| 三、信贷政策对经济结构调整促进效应 |
| 第四节 信贷政策存在的问题 |
| 本章小结 |
| 第五章 信贷供给效率的影响机制 |
| 第一节 金融结构对信贷供给效率的影响 |
| 一、政府主导占优的金融结构对信贷供给效率的影响 |
| 二、金融机构行政化对信贷供给效率的影响 |
| 第二节 政府干预对信贷供给效率的影响 |
| 一、政府主导对信贷供给效率的影响 |
| 二、政企关系对信贷供给效率的影响 |
| 三、政府监管对信贷供给效率的影响 |
| 第三节 银企关系对信贷供给效率的影响 |
| 一、预算软约束对信贷供给效率的影响 |
| 二、信息不对称对信贷供给效率的影响 |
| 三、政治性偏好对信贷供给效率的影响 |
| 第四节 市场竞争对信贷供给效率的影响 |
| 一、行业竞争加剧对信贷供给效率的影响 |
| 二、非正规信贷竞争对信贷供给效率的影响 |
| 本章小结 |
| 第六章 信贷供给效率的环境 |
| 第一节 环境对信贷供给效率的影响机理 |
| 一、市场化环境对信贷供给效率的影响机理 |
| 二、法治化环境对信贷供给效率的影响机理 |
| 三、科技化环境对信贷供给效率的影响机理 |
| 第二节 环境对信贷供给效率影响的全国整体数据分析 |
| 一、指标选取与数据来源 |
| 二、数据变动趋势的Hodrick-Prescott滤波分析 |
| 三、信贷供给效率与环境因素的关联性分析 |
| 第三节 环境对信贷供给效率影响的省际面板数据分析 |
| 一、单一环境因素对信贷供给效率影响分析 |
| 二、综合环境因素对信贷供给效率影响分析 |
| 第四节 信贷供给效率的环境研究结论和启示 |
| 本章小结 |
| 第七章 总结和建议 |
| 第一节 信贷供给效率主要影响因素总结 |
| 第二节 提升信贷供给效率对策建议 |
| 一、明确信贷供给根本原则 |
| 二、实施精准和差别化的供给方式 |
| 三、科学合理制定信贷供给政策 |
| 四、优化信贷供给体系 |
| 五、保障实体和虚拟经济均衡发展 |
| 六、改善信贷供给环境 |
| 参考文献 |
| 后记 |
（10）融资担保机构代偿能力分析框架研究 ——以C公司为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 第一节 研究的背景与意义 |
| 一、研究背景 |
| 二、研究意义 |
| 第二节 研究方法 |
| 第三节 研究的内容与和框架 |
| 一、研究的内容 |
| 二、论文框架 |
| 第二章 理论及现实背景 |
| 第一节 融资担保的含义 |
| 第二节 国内外研究现状 |
| 一、国外相关研究 |
| 二、国内相关研究 |
| 第三节 行业政策 |
| 一、普惠金融多政策出台 |
| 二、融资担保行业第一部正式行政法规出台 |
| 三、行业管理配套制度使行业规范更加细化 |
| 四、国家融资担保基金成立 |
| 五、行业政策有助于融资担保机构健康发展 |
| 第四节 行业发展状况 |
| 一、担保机构战略方向分化 |
| 二、代偿风险将上升 |
| 三、主要担保机构政策属性较强 |
| 四、资产配置有待调整,资产收益可能进一步下滑 |
| 第三章 融资担保机构代偿能力分析框架构建 |
| 第一节 代偿能力各影响要素分析 |
| 一、行业环境 |
| 二、股东与公司治理 |
| 三、经营与竞争力 |
| 四、风险控制能力 |
| 五、财务及资本实力 |
| 第二节 代偿能力综合评价模型 |
| 一、理论依据 |
| 二、分析模型指标体系 |
| 三、模型指标衡量标准及评分方法 |
| 四、评级模型指标权重 |
| 五、代偿能力得分映射 |
| 第四章 C融资担保公司主体和业务分析 |
| 第一节 公司简介 |
| 一、公司基本情况 |
| 二、经营区域环境分析 |
| 三、公司治理与管理 |
| 第二节 公司主要业务分析 |
| 一、公司融资担保业务分析 |
| 二、公司其他业务分析 |
| 第五章 C融资担保公司财务分析 |
| 第一节 公司资产质量及资产结构 |
| 第二节 公司盈利能力分析 |
| 第三节 公司资本充足性分析 |
| 第六章 C融资担保公司风险管理分析 |
| 第一节 公司风险管理体系简述 |
| 第二节 公司代偿情况分析 |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 致谢 |
四、关于个人住房担保委托贷款有关问题的紧急通知（论文参考文献）
- [1]我国商业银行金融创新及影响研究[D]. 邹昌波. 四川大学, 2021(12)
- [2]Y银行石家庄分行机构业务发展策略研究[D]. 段玉. 河北地质大学, 2021(07)
- [3]中国资产证券化产品比较研究 ——基于产品适用性、安全性、流动性、盈利性的对比[D]. 孙汉康. 河北大学, 2020(02)
- [4]X住房置业担保公司风险管理研究[D]. 段文娟. 西安电子科技大学, 2020(08)
- [5]金融严监管形势下GZ融资平台公司战略转型研究[D]. 耿贞. 湘潭大学, 2020(02)
- [6]Z市住房公积金个人住房贷款风险管理研究[D]. 陈韦玲. 华南理工大学, 2020(02)
- [7]大鹏房地产公司山水湖项目信托融资运管研究[D]. 高阳. 兰州大学, 2020(01)
- [8]个人住房贷款违约风险管理 ——以工行黄山分行为例[D]. 韦芳媛. 浙江工业大学, 2020(08)
- [9]中国信贷供给效率研究[D]. 韩晓梅. 中共中央党校, 2019(01)
- [10]融资担保机构代偿能力分析框架研究 ——以C公司为例[D]. 张涛. 厦门大学, 2019(12)